投資と貯金のバランス
投資を始めるにあたってずっと疑問に思っていた
投資と貯金のバランスについて調べました。
おそらく旦那の方が投資に乗り気ではなく、不安症。
仕事が忙しい、環境が変わるのが好きでない、めんどくさがり屋って
のも大きいと思いますが。
私はせっかく投資を始めるのであれば、将来的にはそれなりのお金を
投資にまわしたいと思っています。
しかしそれなりってどのくらい？とずっと疑問に思っていました。
旦那と話し合うためにも、私の投資に対する考えをまとめ
なくては！
お金を分類する
時間軸を3つに分けてお金を分類すると良いそうです。
短期的なお金
短期的なお金とは、日々の生活に使うお金、緊急時に使うお金。
何かしらの理由で収入が断たれた時に困らないよう、
6ヵ月～1年分の支出額もしくは手取りを
すぐに現金化出来る状態で持っておくが大事だそうです。
中期的なお金
中期的なお金とは、この先10年以内に使う予定のあるお金。
例えば、自宅購入のための頭金、子どもの学費など。
使う時期や金額がある程度決まっているので、定期預金や
おすすめだそうです。
長期的なお金
流れで分かると思いますが、
長期的なお金とは10年先まで使う予定のないお金。
このお金を運用していきます。
現役世代は
現役世代は特に
いざ分類してもほとんどの方が長期的なお金なんて貯まってない！
短期的なお金でさえ精一杯、もしくは中期的なお金を貯めている
途中という方が多いと思いました。
しかしインフレの世の中では普通に貯金するだけでは心もとない。
そこで将来予想される費用を把握して
ファイナンシャル・ゴールを設定することが大事だそうです。
こちらの記事を参考に考えました。
具体的に詳しくお金を書き出していき支出と貯蓄のペースを
決めます。
そして中期的なお金を積み立てながら使っていき、
長期的なお金も少しずつ積み立てていくのがポイントのようです。
これだけ聞いてもピンとこないと思うので是非記事を見て
いただきたいです。
私の拙い文では説明出来そうにないです💦
我が家の場合
これから生まれてくる子どもにかかる費用が不明だったので
こちらを参考に考えました。
生活費以外で予想される出費
短期的なお金
生活費貯蓄 300万円
中期的なお金(10年)
子ども費用 400万円
車費用 150万円
住宅費用 400万円
とここまで考えてみたのですが、二人目の子どもが出来るかもしれない。
家をいつ建てるのかなど不確定要素が多く、先ほどの記事のように
進まない....
プロ(FPなど)に相談したほうがいいのかなと思ってきました😣
年代別投資割合
30歳の場合：投資70%・貯金30%
40歳の場合：投資60%・貯金40%
50歳の場合：投資50%・貯金50%
60歳の場合：投資40%・貯金60％
が目安だとこちらの記事にありました。
これは理想論なんでしょうけど
30歳で投資に70%を回せるほどの貯金ってないですよね。
(なかにはいらっしゃると思いますが)
これから子どもにどんどんお金がかかる、住宅を購入する予定がある
(我が家も含め)方はこんなに投資に回す勇気はないですよね。
しかし、投資にお金を回さないことにはお金は増えない。
元本が大きいほど利息、利回りもよくなっていくのは分かってます。
貯金を頑張って余裕をもって投資を行えるようになりたいなと
改めて感じさせられました。
そして、記事の中にもあるようにポイント運用や
ネット証券の少ない金額からの投資もあるので工夫して
始めることが出来るので皆さん、諦めずに頑張りましょう。(誰目線？)
まとめ
まとめと言いながら具体的に全然まとめられていない
結果になりましたが
・お金の分類をして考えると分かりやすい
・ある程度の貯金があると思っていた我が家もまだまだ足りない
・少額からでも始めることが大事だ
ということが分かっただけでも良しとすることにします🙆
投資の勉強もしていかなくては😓
最後までお読みいただきありがとうございました！
